在中國當(dāng)下的主流觀念里，科技永遠(yuǎn)是政治正確，最近幾年大數(shù)據(jù)云計算技術(shù)看起來突飛猛進(jìn)，廣泛運(yùn)用于在各個領(lǐng)域的運(yùn)用尤其是金融行業(yè)，大數(shù)據(jù)云計算在客戶挖掘、市場開拓、產(chǎn)品設(shè)計以及風(fēng)險控制等等方面運(yùn)用逐漸廣泛起來，于是許多公司就在自己的名字上加上
在中國當(dāng)下的主流觀念里，科技永遠(yuǎn)是政治正確，*近幾年大數(shù)據(jù)云計算技術(shù)看起來突飛猛進(jìn)，廣泛運(yùn)用于在各個領(lǐng)域的運(yùn)用尤其是金融行業(yè)，大數(shù)據(jù)云計算在客戶挖掘、市場開拓、產(chǎn)品設(shè)計以及風(fēng)險控制等等方面運(yùn)用逐漸廣泛起來，于是許多公司就在自己的名字上加上“數(shù)字科技”字樣，比如“某某數(shù)科公司”等等。
然而，變化總比計劃快，炙手可熱的數(shù)據(jù)公司也出現(xiàn)了問題。
9月份以來許多為金融機(jī)構(gòu)提供大數(shù)據(jù)云計算的數(shù)據(jù)公司出事，據(jù)媒體報道，魔蝎科技、新顏科技、公信寶等多家數(shù)據(jù)風(fēng)控公司高管或者核心技術(shù)人員被警方帶走調(diào)查。大數(shù)據(jù)行業(yè)經(jīng)過這幾年轟轟烈烈的無序競爭后，監(jiān)管下決心要整頓這個行業(yè)，尋找行業(yè)發(fā)展邊際，*重要的是要遵守法律對于個人隱私以及數(shù)據(jù)運(yùn)用的規(guī)定，從而為未來的金融業(yè)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
由于數(shù)據(jù)公司為金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融公司提供大數(shù)據(jù)云計算業(yè)務(wù)，他們是互聯(lián)網(wǎng)金融公司的底層業(yè)務(wù)，尤其是導(dǎo)流業(yè)務(wù)，為金融公司挖掘客戶，提供客戶身份信息，是純線上金融業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)。
其實(shí)，關(guān)于數(shù)據(jù)的采集和運(yùn)用，法律方面早有規(guī)定。
石家莊網(wǎng)站建設(shè)消息2017年6月1日，《網(wǎng)絡(luò)安全法》正式施行，比如第四十一條規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者收集、使用個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，公開收集、使用規(guī)則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)被收集者同意；第四十四條規(guī)定，任何個人和組織不得竊取或者以其他非法方式獲取個人信息，不得非法出售或者非法向他人提供個人信息。這就是說，個人身份信息要被采用必須經(jīng)過客戶授權(quán)，而且更重要的是客戶授權(quán)的信息用途、期限等等也應(yīng)該是客戶的權(quán)利范圍，數(shù)據(jù)公司不能漠視。
從法律上講，客戶數(shù)據(jù)屬于依附于人身上的一種個人產(chǎn)權(quán)，只有本人才有所有和處置的權(quán)利，其他任何機(jī)構(gòu)和個人都不能擅自處置，尤其是不得用來從事非法犯罪的行為。
比如在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域正在遭受嚴(yán)打的“714高炮”或者“套路貸”等等，許多數(shù)據(jù)公司就是這類犯罪行為的幫兇，而這也可能是此次許多數(shù)據(jù)公司被查的導(dǎo)火索。*近幾年，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)勃興，基于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的個人信息也在網(wǎng)上無序傳播，為某些互聯(lián)網(wǎng)公司采用個人隱私和權(quán)利非法牟利提供了可乘之機(jī)，比如前期就有某互聯(lián)網(wǎng)公司高管就公開表示，中國人相對開放，對隱私問題沒有外國人那么敏感。如果用隱私來交換便捷性或者是效率的話，很多情況下，中國人是愿意這么做的。這盡管聽起來是一個大實(shí)話，但是足以看出互聯(lián)網(wǎng)公司在尊重個人隱私保護(hù)方面意識是多么單薄。其實(shí)，本質(zhì)上來說，大數(shù)據(jù)云計算沒有好壞之分，他們只是工具，關(guān)鍵在于人們?nèi)绾卫谩?/div>
比如網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)，是一種按照一定的規(guī)則，自動地抓取萬維網(wǎng)信息的程序或者腳本。這種技術(shù)如果通過各種技術(shù)偽裝故意繞過別人設(shè)置的障礙，抓取別人網(wǎng)頁的數(shù)據(jù)，就類似于偷竊行為，其數(shù)據(jù)來源的合法性無法解釋。
有些數(shù)據(jù)公司通過爬蟲技術(shù)抓取的數(shù)據(jù)進(jìn)行販賣，或者為某些互聯(lián)網(wǎng)公司提供非法催收的工具，本質(zhì)上就是一種犯罪行為。
個人的行為數(shù)據(jù)對于金融業(yè)定價和風(fēng)控兩個重要環(huán)節(jié)到底能起多大作用，目前應(yīng)該還是未定之?dāng)?shù)，比如*簡單的語音客服，到目前技術(shù)上還沒有成熟，客戶體驗(yàn)很差。再比如有些APP所謂的通過某人的行為數(shù)據(jù)給他推薦相應(yīng)的產(chǎn)品，不過就是看你去過哪里，買過什么商品，然后就在他經(jīng)常閱讀新聞的地方，夾帶廣告而已，比如機(jī)器發(fā)現(xiàn)你今天到了岳陽，然后給你推薦岳陽的樓盤，類似這樣的智能獲客顯得就很低級可笑。
目前金融科技里所謂對大數(shù)據(jù)云計算的運(yùn)用，*有效的還是獲客，因?yàn)樾枰罎撛诳蛻糇∷⒙?lián)系方式、職業(yè)、年齡或者親戚朋友的聯(lián)系方式，這些都是敏感信息，極易侵犯別人的隱私權(quán)。至于所謂的風(fēng)險控制，人工智能畫像等，跟傳統(tǒng)的征信系統(tǒng)效率提高不是很明顯，在筆者看來，并未有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)步，有些所謂數(shù)據(jù)到底對風(fēng)險控制等等起到了多大的作用，目前沒有有說服力的證據(jù)。
某些所謂的高科技企業(yè)，用一個大多數(shù)人不懂的高科技概念講一個故事，然后上市圈錢或者銷售產(chǎn)品，忽悠的成分更濃一些，這種做法在近幾年消費(fèi)金融領(lǐng)域很普遍。
技術(shù)不是目的，人類運(yùn)用技術(shù)的目的是為人類自己創(chuàng)造福祉，如果縱容一些法律道德觀念淡薄的企業(yè)通過侵犯人的基本權(quán)利而獲利，也不利于大數(shù)據(jù)和消費(fèi)金融行業(yè)健康發(fā)展。
|