2016年12月中旬的一天，印度最大的電子支付公司Paytm的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官維賈伊謝卡爾沙瑪(VijayShekhar Sharma)尚未從熱傷風中完全康復，可他連睡覺的時間都沒有。這家公司辦公地點位于新德里以南約24公里的諾伊達，他剛一進門就發(fā)現(xiàn)咖啡機壞了。沒時間買
2016年12月中旬的**，印度**的電子支付公司Paytm的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官維賈伊·謝卡爾·沙瑪(VijayShekhar Sharma)尚未從熱傷風中完全康復，可他連睡覺的時間都沒有。這家公司辦公地點位于新德里以南約24公里的諾伊達，他剛一進門就發(fā)現(xiàn)咖啡機壞了。沒時間買咖啡的沙瑪將就地喝了些茶，便投身于會海之中，議題包括分析政府有關移動卡刷卡服務的通告、討論一位團隊成員翌日與央行官員的會面，以及評估新應用程序的設計。而這只是他早上剛上班一個小時的工作量。
印度**電子支付公司Paytm創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官維賈伊·謝卡爾·沙瑪
由于Paytm（讀起來與ATM十分押韻）眼下正處在發(fā)展的關鍵時刻，這些日子沙瑪工作起來廢寢忘食。2016年11月初，印度政府在毫無預警的情況下宣布廢除占流通紙幣總量80%的500盧比（約合14.67美元）和1000盧比鈔票，意在遏制無孔不入的賄賂并打擊猖獗的黑錢（即來路不明的未申報現(xiàn)金）問題。
根據(jù)行業(yè)協(xié)會Assocham India和研究公司RNCOS的預測，廢鈔還有助于加快印度向電子支付過渡，預計這將助推電子錢包市場從2016年的15億盧比（約合1.5億人民幣）增至2022年的3000億盧比（約合301.3億人民幣）。
看準時機的Paytm
Paytm表示，政府頒布廢鈔令后公司新簽訂了2000多萬客戶，帶動客戶總數(shù)達到了1.77億，公司由此坐上了印度業(yè)內(nèi)頭把交椅。舊金山EMQQ的創(chuàng)始人凱文·卡特(Kevin Carter)表示：“在印度這樣一個逾十億人口難以獲得傳統(tǒng)銀行服務的**里，Paytm擁有先行優(yōu)勢，而且近期政府的廢鈔令為他們帶來了40%的提振。”EMQQ是一只專門投資電商企業(yè)的交易所交易基金。
印度的這一市場已經(jīng)擠進來了幾十個競爭對手，有的利用Paytm母公司的中國背景向它發(fā)難。阿里巴巴集團(Alibaba Group Holding)及其金融附屬公司在2015年收購了這家印度初創(chuàng)企業(yè)的大量股份。Paytm的競爭對手試圖調(diào)動起印度人的民族主義情緒，沙瑪承認在印度這樣一個多數(shù)人都沒有銀行賬戶的**里普及電子支付困難重重。他說：“在我們**，有些人是數(shù)字領域的高手，而有些人甚至連手機都沒有。對于他們當中許多人來說，電子支付不是跨了一步，而是一個三級跳。”
沙瑪出生在一個制造業(yè)小鎮(zhèn)，他原先只會講印地語，后來到新德里上工程學校時才自學了英語。沙瑪形容自己是一個有嬉皮士范兒的商人，他熱愛印度街頭食品，喜歡在講話時引用流行歌曲的歌詞，甚至還會直接哼上兩句。
沙瑪在大學畢業(yè)后就開辦了自己的企業(yè)，而且在搞Paytm之前曾多次改換業(yè)務模式。他在2000年成立的公司One97Communications一開始致力于提供搜索和其他移動服務，那個時候印度網(wǎng)民還不到1000萬人。
隨著數(shù)百萬印度城里人開始上網(wǎng)購物，沙瑪在2014年創(chuàng)建了Paytm，由此進入了電子支付領域。當政府在2016年11月9日宣布廢除500和1000盧比這兩種**面值鈔票時，沙瑪已在金融服務領域站穩(wěn)了腳跟——One97旗下的支付銀行Paytm Payment Bank在2017年1月3日獲得了監(jiān)管部門批準。
印度政府宣布自2016年11月9日起廢止500、1000印度盧比紙幣
印度人不得不將舊鈔存入銀行，并只能兌換數(shù)量有限的新版紙幣。存款額異常龐大的人士必須解釋他們的現(xiàn)金來源。舊鈔逐步被新版500和2000盧比鈔票取代。換鈔過程引發(fā)了混亂，印度人為了換掉舊鈔得排隊好幾個小時。雖然政府這么做的目的是加大國人隱匿黑錢的難度，但沙瑪相信許多人會把電子支付作為一個合理的解決方案，他愿意為此賭上一把。
沙瑪表示，Paytm每周簽訂的客戶數(shù)量都堪比某些歐洲小國的**人口，而且公司與多家商戶達成了協(xié)議，從漢堡王(Burger King)到達美樂比薩(Domino's Pizza)，再到路邊茶販和人力車車夫等等，不一而足。他說，2016年的交易量幾乎是原先的四倍，達到了20億。新業(yè)務促使Paytm將服務器規(guī)模翻番，并持續(xù)大規(guī)模招兵買馬。沙瑪說：“Paytm在一夜之間從新興事物變成了不可或缺。”
Paytm的目標是成為人們處理所有金融交易時**用的那款應用程序。用戶可以通過Paytm從銀行賬戶及信用卡或借記卡轉賬，用來購買產(chǎn)品和服務。Paytm預計，印度人日后將會有儲蓄以及購買保險和基金的習慣，并使用該公司的應用程序在網(wǎng)上和實體店里購物。
發(fā)展過程中的曲折經(jīng)歷
在發(fā)展壯大的同時，Paytm還需努力確保別因為大幅跳躍而掉鏈子。這一點在印度比在硅谷更難做到。
石家莊網(wǎng)絡優(yōu)化獲悉，當廢鈔令宣布時，沙瑪想在2016年年底前把Paytm雇員人數(shù)翻倍到1.2萬人，這在短短幾周時間內(nèi)是不可能做到的（后來他在1月份實現(xiàn)了這個目標）。當沙瑪質(zhì)問人力資源部門為什么連20個高管都很難找到時，他們提醒老板說在印度新興的金融技術行業(yè)里專才根本沒有幾個。
實現(xiàn)沙瑪?shù)倪h大抱負并不容易，Paytm出現(xiàn)了一些問題。客戶對技術故障感到不滿，有人投訴說從自己銀行賬戶扣減的金額沒有記入他們的Paytm賬戶。沙瑪認為這要怪銀行系統(tǒng)老舊過時，完成交易的速度很慢。
美國在線支付平臺PayPal在2016年12月中旬向印度商標局提起投訴，指控Paytm侵犯了其商標、“徹頭徹尾地拷貝了”PayPal深淺兩種藍色的商標。差不多就在同一時間，Paytm表示自己獲得了商標所有權的認證。沙瑪指出：“從品牌營銷到產(chǎn)品供應，我們都和舊時代的支付企業(yè)大相徑庭。”
安全則是又一個挑戰(zhàn)。Paytm在2016年12月表示，公司發(fā)現(xiàn)有一些客戶勾結了二三十位Paytm管理人員竊取客戶數(shù)據(jù)、創(chuàng)建虛假文件，并基于偽造的交易請求退款，給公司帶來了約100萬盧比的損失。印度警方正就此事調(diào)查約20名客戶以及數(shù)量未知的Paytm雇員。
為了推動業(yè)務覆蓋數(shù)億農(nóng)村人口，Paytm在報紙上投放整版廣告、將應用程序翻譯成好幾種印度方言，并派出6000名銷售人員到農(nóng)村去簽訂商戶。
印度的金融服務業(yè)正在全力追趕Paytm。該國**的銀行印度**銀行(State Bank of India)在2016年12月推出了自己的移動錢包服務。幾大銀行聯(lián)手推出了名為Unified PaymentsInterface(UPI)的**性非現(xiàn)金支付系統(tǒng)。該系統(tǒng)在2016年12月**周實現(xiàn)交易25萬筆，而Paytm的交易規(guī)模達到了數(shù)億筆。這一銀行集團的負責人遺憾地表示，他們的廣告預算和Paytm根本沒得比。
但競爭對手為了遏制Paytm都在加倍發(fā)力。2016年12月，當Paytm開始讓客戶使用其應用程序處理信用卡和借記卡付款時，發(fā)卡機構聲稱Paytm的技術無法全面保護個人信息。沙瑪在第二天叫停了信用卡和借記卡處理產(chǎn)品，他計劃幾個月后以不同的形式重新發(fā)布這款產(chǎn)品。在一個傳播甚廣的視頻中，蘇格蘭皇家銀行(Royal Bank of Scotland)前印度業(yè)務首席執(zhí)行官兼**政治家米拉·薩亞爾(Meera Sanyal)表示：“我們正被裹挾著使用由中國阿里巴巴控股的Paytm。”她力勸印度人應該使用自己**的UPI應用程序。
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