央行13日發(fā)布通知稱，自2017年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計(jì)付利息。首次交存的平均比例為20%左右，最終將實(shí)現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。 各支付機(jī)構(gòu)首次交存的具體比例根據(jù)業(yè)務(wù)類型和分類評(píng)級(jí)
央行13日發(fā)布通知稱，自2017年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計(jì)付利息。首次交存的平均比例為20%左右，*終將實(shí)現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。
各支付機(jī)構(gòu)首次交存的具體比例根據(jù)業(yè)務(wù)類型和分類評(píng)級(jí)結(jié)果綜合確定，交存金額根據(jù)上一季度客戶備付金日均余額計(jì)算，每季度調(diào)整一次。
“客戶備付金是支付機(jī)構(gòu)預(yù)收其客戶的待付貨幣資金，不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。”央行支付結(jié)算司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，客戶備付金的所有權(quán)屬于支付機(jī)構(gòu)客戶，但不同于客戶本人的銀行存款，不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，也不以客戶本人名義存放在銀行，而是以支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行，并且由支付機(jī)構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。
該負(fù)責(zé)人稱，客戶備付金規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是客戶備付金存在被支付機(jī)構(gòu)挪用的風(fēng)險(xiǎn)。二是一些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)占用客戶備付金用于購買理財(cái)產(chǎn)品或其他高風(fēng)險(xiǎn)投資。三是支付機(jī)構(gòu)通過在各商業(yè)銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超范圍經(jīng)營，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。甚至有支付機(jī)構(gòu)借此便利為洗錢等犯罪活動(dòng)提供通道，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)跨系統(tǒng)傳導(dǎo)的隱患。四是客戶備付金分散存放，不利于支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌資金管理，存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，許多支付機(jī)構(gòu)通過擴(kuò)大客戶備付金規(guī)模賺取利息收入，偏離了提供支付服務(wù)的主業(yè)，一定程度上造成支付服務(wù)市場的無序和混亂，破壞了公平競爭的市場環(huán)境，違背了人民銀行許可其開展業(yè)務(wù)的初衷。
該負(fù)責(zé)人指出，針對(duì)上述問題，人民銀行經(jīng)過深入研究并廣泛征求各方意見，*終確定了將支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管的方案。該方案也獲得了支付機(jī)構(gòu)和其他市場參與者的普遍認(rèn)可與支持。
此外，該負(fù)責(zé)人表示，目前實(shí)施的交存比例對(duì)支付機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營影響不大，也不會(huì)影響支付市場平穩(wěn)發(fā)展。
一是根據(jù)客戶備付金管理要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金的50%以上集中存放在備付金存管銀行；
石家莊網(wǎng)絡(luò)建設(shè)統(tǒng)計(jì)，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金有較大部分（2016年三季度為42%）以非活期存款形式存放。因此，目前實(shí)施的交存比例（**12%、**24%）不會(huì)影響支付機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性安排。
二是對(duì)于交存至專用存款賬戶的客戶備付金，支付機(jī)構(gòu)在日間可以使用，通過委托備付金交存銀行辦理支取，但須在當(dāng)日營業(yè)終了前將支取部分補(bǔ)齊。
三是人民銀行正在指導(dǎo)中國支付清算協(xié)會(huì)組織建設(shè)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)，通過該清算平臺(tái)的支撐，未來支付機(jī)構(gòu)只需開立一個(gè)銀行賬戶即可辦理客戶備付金的所有收付業(yè)務(wù)。
“支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶備付金的使用已經(jīng)異化，偏離了監(jiān)管部門批準(zhǔn)其開辦業(yè)務(wù)的初衷，亟需通過改革監(jiān)管制度，引導(dǎo)其回歸支付本源。”中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所支付清算研究中心特約研究員趙鷂認(rèn)為，央行出臺(tái)的集中存管制度，既是出于保護(hù)第三方支付機(jī)構(gòu)客戶資金安全的需要，也是基于金融監(jiān)管的基本原則，將支付機(jī)構(gòu)基于客戶備付金開展的各類“創(chuàng)新”納入更加審慎的監(jiān)管范疇。從支付機(jī)構(gòu)的角度來講，應(yīng)積極應(yīng)對(duì)市場變化，主動(dòng)調(diào)整公司經(jīng)營策略，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步提高客戶服務(wù)能力，加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋求長遠(yuǎn)、健康的發(fā)展道路。
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